2025年信用卡逾期利息新规限制复利，要求银行合同明确约定方可收取，否则按单利计算，并禁止高额罚息，旨在防止债务滚雪球。

贷款或信用卡逾期后，利息是否计算复利，要看具体的产品类型和合同约定，不能一概而论。目前的监管趋势是限制“利滚利”，但部分金融机构在符合规定的情况下仍可能收取复利。

银行贷款和信用卡：可能收复利，但有新限制

过去银行普遍对逾期利息计收复利，也就是“利息的利息”。但从2025年的新规来看，这种做法正在被严格规范。

• 浦发、建行等多家银行的信用卡新规都提到，要防止复利叠加带来的高额负债，明确罚息以每日计息累积，避免指数型增长。
• 新规要求，如果要收取复利，必须事先在合同中明确约定，否则按单利计算。这意味着如果没有清晰告知，银行不能擅自对利息再收利息。
• 即便可以收复利，罚息利率也受到限制，比如不得超过同期贷款利率的1.5倍。

网贷产品：基本禁止高额复利

针对网贷市场，2025年的政策更加严格。

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• 明确规定逾期利息不得超过合同利率的1.5倍，并且禁止隐性高额罚息。
• 复利模式被严格限制，防止借款人陷入“利滚利”的债务深渊。多数合规平台已改为按日单利计算逾期费用。

如何判断自己是否被收了复利？

最直接的方法是查看你的借款合同或信用卡领用协议中的“逾期利息”条款。

• 找关键词：“按未还利息计收复利”或“计收复利”。如果有这类表述，就说明可能产生复利。
• 如果没有明确写明，则大概率是按本金和固定日利率计算单利。
• 可以拨打客服电话，询问“逾期后产生的利息会不会再产生新的利息”，要求对方给出书面解释。

基本上就这些，关键还是看合同怎么签的。现在监管越来越严，乱收复利的情况在减少，但用户自己也得留个心眼。

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